¿Es usted incobrable?

Si está recibiendo llamadas de cobranza y embargos por deudas que no puede pagar, es posible que sea incobrable. Le puede dar tranquilidad saber que puede quedarse con sus ingresos limitados para pagar sus necesidades básicas.

¿Cómo sé si soy incobrable?

Es “incobrable” si es cierto todo lo siguiente:

• Tiene ingresos limitados que solo vienen de fuentes específicas;

• Tiene bienes y/o ahorros limitados;

• No le sobra nada de dinero después de pagar la vivienda, comida y otras necesidades.

Fuentes de ingreso que no se pueden embargar

Para ser incobrable, sus ingresos solo pueden venir de una o más de las siguientes fuentes específicas:

• Beneficios de la Administración del Seguro Social (Social Security Administration, o SSA)

• Pagos de Seguridad de Ingreso Suplementario (Supplemental Security Income, o SSI)

• Subsidios de Apoyo Familiar del Departamento de Salud Mental

• Pagos de Beneficios de Asistencia Púbica Estatal, como:

  • Beneficios de Asistencia General

  • Programa de Independencia Familiar (Family Independence Program, o FIP)

  • Programa de Asistencia de Alimentos (Food Assistance Program, o FAP), Transferencias Electrónicas de Beneficios (Electronic Benefits Transfer, o EBT)

  • Ayuda Estatal por Incapacidad (State Disability Assistance, o SDA)

• Beneficios de Asuntos de los Veteranos (Veteran's Affairs, o VA)

• Beneficios de Jubilación de Empleados Ferroviarios

• Beneficios por Pulmón Negro

• Beneficios de Compensación por Desempleo

• Beneficios de Compensación del Trabajador

• Préstamos, subvenciones o asistencia laboral estudiantiles

• Pagos o distribuciones de una anualidad de cuenta de jubilación individual (Individual Retirement Account, o IRA)

• Beneficios de ingresos de conformidad con la Ley de Servicio Civil de Michigan

• Seguros de salud o de vida privados

• Seguro por incapacidad debido a una lesión o enfermedad en cualquier persona asegurada

• Crédito para la Calefacción del Hogar

¿Cuáles bienes puedo tener?

Para ser incobrable, los únicos bienes de valor que puede tener son:

• Un vehículo o artículos del hogar que valgan menos de $1,000 cada uno

• Algunos artículos personales

• Una cuenta bancaria con fondos que vinieron solamente de las fuentes nombradas arriba

Y, sus ingresos limitados solo se pueden usar para pagar la vivienda, comida y otras necesidades (como por ejemplo sus medicamentos). No le puede sobrar nada de dinero después de pagar estos gastos.

¿Qué puedo hacer si soy incobrable?

Aunque sea incobrable, su acreedor todavía puede demandarlo para tratar de cobrar la deuda. Pero si el acreedor obtiene un fallo en su contra, tiene muy pocas opciones para cobrar la deuda. Si es propietario de su hogar, el acreedor podría obtener un derecho de retención. Si vende su hogar mientras que el derecho de retención esté en vigencia, es posible que el acreedor pueda recibir ganancias de la venta del hogar para pagar la deuda.

Obtenga una calificación de deuda incobrable

Puede enviar una carta a sus acreedores explicando que es incobrable y pidiendo que califiquen la deuda de su cuenta como incobrable (“charge-off”). Esto un ejemplo de una carta que puede enviar a los acreedores para informarles que es incobrable: Carta a los acreedores: Soy incobrable.

Obtener una calificación de incobrable no significa que la deuda desaparece. Sigue debiendo la deuda. Una calificación de deuda incobrable en su informe de crédito puede dañar su calificación de crédito.

Pídales a sus acreedores que dejen de contactarlo

Puede enviar cartas a sus acreedores que son cobradores de deudas pidiéndoles que dejen de contactarlo por la deuda. Esto es un ejemplo de una carta que puede enviar a acreedores para pedirles que dejen de contactarlo: Carta a los acreedores: Dejen de contactarme.

Es posible que deje de ser incobrable

Si su situación económica mejora para que ya no sea incobrable, debería tratar de encontrar una manera de pagar sus deudas. Recuerde que su deuda no desaparece simplemente porque es incobrable.

Si consigue un trabajo, hereda dinero o gana la lotería, es posible que su acreedor presente una demanda en su contra para obtener dinero. Si su acreedor obtiene un fallo en su contra, podrá embargar sus cuentas o ingresos, o confiscar sus bienes. Para obtener más información sobre los embargos, lea el artículo Resumen de los embargos.