Reseña de los beneficios por jubilación del Seguro Social

Los beneficios por jubilación del Seguro Social (Social Security Retirement, o SSR) dependen de su historial de trabajo en EE. UU. La Administración del Seguro Social (Social Security Administration, o SSA) está a cargo de los SSR. Usted recibe “créditos” de SSR cuando paga impuestos de Seguro Social. La cantidad de dinero que tiene que ganar para recibir créditos aumenta un poco todos los años. En 2022, recibe un crédito por cada $1,510 que gana. Puede recibir hasta cuatro créditos por año.

Los créditos que gana permanecen en su registro de Seguro Social. Entones, aunque cambie de trabajo, se mude a otro estado o no gane nada de dinero por un tiempo, seguirá teniendo los créditos que ganó anteriormente. Tiene que tener una cierta cantidad de créditos antes de que la SSA empiece a pagar sus beneficios por jubilación.

¿Qué tipos de trabajo ganan créditos?

La mayoría de los trabajadores en EE. UU. (el 96%) están cubiertos por el Seguro Social. Sin embargo, algunos tipos de trabajo ya sea no ganan créditos o tienen reglas especiales para ganar créditos.

Trabajos que no ganan créditos

Algunos trabajos no están cubiertos por el Seguro Social. Algunos ejemplos de estos trabajos son:

• La mayoría de los empleados del gobierno federal contratados antes de 1984
• Trabajadores ferroviarios que han trabajado más de 10 años
• Empleados del gobierno cuyo empleador es un estado o municipalidad que no paga impuestos de Seguro Social

Trabajos con reglas especiales para ganar créditos

Algunos trabajos tienen reglas especiales para poder ganar créditos. Algunos ejemplos de estos trabajos son:

• Trabajo por cuenta propia
• Trabajo en las fuerzas armadas
• Trabajo doméstico
• Trabajo agrícola
• Trabajo para una iglesia

Para obtener más información sobre estos tipos de trabajo, lea Si trabaja por cuenta propia y El servicio militar y el Seguro Social (Military Service And Social Security) en el sitio web de la SSA.

Si no sabe si ganó créditos por un trabajo que tenía o si había reglas especiales para ganar créditos, comuníquese con la SSA.

¿Cuándo me puedo jubilar?

La edad que puede empezar a recibir beneficios completos de SSR depende del año en que nació. Si nació entre 1943 y 1954, puede recibir los beneficios completos a los 66 años de edad. Si nació en 1955 o después, la edad en la cual puede recibir los beneficios completos aumenta gradualmente de 66 a 67. Por ejemplo, dependiendo de su año de nacimiento, la plena edad de jubilación podría ser 66 años y seis meses. Para saber cuántos años tiene que tener para cobrar sus beneficios por jubilación completos, puede usar la Calculadora para la plena edad de jubilación de la SSA.

Es posible que pueda jubilarse temprano con beneficios reducidos, o puede decidir demorar la jubilación y aumentar sus beneficios. Si está decidiendo cuándo jubilarse, comuníquese con la SSA para conocer sus opciones. A veces, el mes que decide jubilarse puede afectar el monto del beneficio que recibe. Los empleados de la SSA pueden ayudarle a tomar decisiones informadas sobre su jubilación.

Para jubilarse cómodamente, los expertos en finanzas dicen que necesitará entre el 70 y 80% de lo que ganaba antes de jubilarse. SSR solo reemplaza alrededor del 40% de los ingresos previos a la jubilación para un trabajador promedio que se jubila en la plena edad de jubilación. La SSA tiene un calculadora que puede usar para obtener una idea de los beneficios que podría recibir según su registro de ingresos. Este es un factor importante que debe tomar en cuenta a la hora de decidir cuándo jubilarse.

La jubilación temprana

Si quiere jubilarse antes de alcanzar la plena edad de jubilación, es posible que pueda hacerlo, pero la SSA reducirá el monto de su beneficio. Lo más temprano que puede jubilarse es a los 62 años de edad, sin importar cuándo nació. Cuanto más temprano se jubile, más se reducirán sus beneficios. Por ejemplo, si cumple 62 años en 2022 y se jubila este año, sus beneficios serán alrededor de 29% menos que los que recibiría si hubiera esperado hasta alcanzar la plena edad de jubilación.

Las personas a veces tienen que dejar de trabajar por problemas de salud. Si tiene un historial de trabajo, pero ya no puede trabajar debido a un problema de salud, puede solicitar el programa de Seguro por Incapacidad del Seguro Social (Social Security Disability Insurance, o SSDI). Si se aprueba su solicitud de SSDI, el monto de beneficios por incapacidad que recibirá será el mismo que los beneficios por jubilación completos. Una vez que alcance la plena edad de jubilación, la SSA convertirá sus beneficios por incapacidad en beneficios por jubilación. Para obtener más información sobre SSDI, lea Reseña del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI).

La jubilación aplazada

Si elige no jubilarse cuando alcanza la plena edad de jubilación, aumentará sus beneficios de dos maneras. Primero, aumentará el total de sus ingresos a lo largo de la vida por cada año que trabaje después de alcanzar la plena edad de jubilación. Segundo, el monto de sus beneficios aumentará un cierto porcentaje por cada año que trabaje después de alcanzar la plena edad de jubilación, hasta que cumpla 70 años de edad. El porcentaje de aumento de los beneficios varía, pero es probable que no sea más que el 10%.

Cómo solicitar SSR

Solicite los beneficios aproximadamente tres meses antes de que quiera empezar a recibirlos. Puede solicitar beneficios por jubilación en línea (en inglés), o llamar al número sin cargo 1-800-772-1213 (TTY 1-800-325-0778). También puede ir a la oficina local del Seguro Social para presentar una solicitud en persona. Si decide presentar la solicitud en persona, le conviene llamar de antemano para programar una cita, así no tendrá que esperar tanto.

Qué documentos tendrá que presentar

Antes de presentar la solicitud, tendrá que reunir mucha información. Algunas de las cosas más importantes que tendrá que tener son:

• Una tarjeta del Seguro Social o un registro de su número del Seguro Social
• Un acta de nacimiento o comprobante de edad
• Su declaración de impuestos del año pasado
• Su certificado de baja del servicio militar, si estuvo en las Fuerzas Armadas
• El acta de nacimiento y número del Seguro Social de su cónyuge, si él/ella solicita beneficios
• Las actas de nacimiento y números del Seguro Social de sus hijos, si solicita beneficios para hijos
• Comprobante de ciudadanía de EE. UU. o condición migratoria legal si usted (o un cónyuge o hijo que solicite beneficios) no nació en Estados Unidos
• El nombre de su banco o unión de crédito, el número de ruta bancaria y el número de su cuenta, para que los beneficios se puedan depositar directamente en la cuenta

Para una lista completa de todos los documentos que pueda necesitar, lea Planificador de beneficios por jubilación: ¿Qué documentos necesitará cuando solicite beneficios? en el sitio web de la SSA.

Tiene que presentar documentos originales o copias certificadas por la agencia que los emitió. Puede enviarlos por correo o llevarlos a una oficina de la SSA, donde un empleado hará copias y le devolverá los documentos.

Si no tiene una cuenta en una institución financiera o prefiere recibir sus beneficios en una tarjeta de débito prepaga, puede obtener una tarjeta de Direct Express®. En general, no puede recibir un cheque impreso.

No demore en solicitar beneficios simplemente porque no tiene toda la información necesaria. Si no tiene un documento, la SSA le puede ayudar a conseguirlo. Lea más sobre este tema en la sección “Cómo recibir sus beneficios” a continuación.

Cómo recibir sus beneficios

Una vez que apruebe sus beneficios, la SSA le enviará una carta diciéndole cuándo empezará a recibir pagos y cuánto recibirá por mes. Los pagos de SSR se hacen el mes después de vencer. Por ejemplo, si le dice a la SSA que quiere que sus beneficios empiecen en mayo, recibirá su primer pago en junio.

La fecha en que recibe el pago mensual en general se determina según su fecha de nacimiento. Si nació entre el 1 y el 10 del mes, recibirá sus beneficios el segundo miércoles del mes. Si nació entre el 11 y el 20 del mes, recibirá sus beneficios el tercer miércoles del mes. Si nació después del 20, recibirá sus beneficios el cuatro miércoles del mes.

Recibirá sus beneficios ya sea por depósito directo en su cuenta bancaria o en su cuenta de Direct Express® Debit MasterCard®. Para obtener más información sobre este tema, lea Reciba sus pagos electrónicamente en el sitio web de la SSA.

Devolución de pagos excesivos

A veces se cometen errores. Si recibe más dinero de lo que debe, tiene que devolverlo. Puede llamar o ir a una oficina local de la SSA para instrucciones sobre cómo hacerlo.

Trabajar mientras recibe beneficios

Puede seguir trabajando después de empezar a recibir SSR. Dependiendo de su situación, trabajar mientras recibe beneficios puede reducir el monto de su beneficio o aumentar el monto del beneficio que recibirá en el futuro. Si todavía no alcanzó la plena edad de jubilación y empieza a recibir beneficios mientras trabaja, podría reducir el monto de sus beneficios. Esto solo pasará si gana más que los límites de ganancia anuales. Para más información sobre los límites de ganancia anuales, Comuníquese con el Seguro Social o visite a la oficina local.

Sin embargo, si trabaja después de alcanzar la plena edad de jubilación mientras recibe beneficios de jubilación, podría aumentar el monto de su beneficio. Esto pasará si sus ganancias para el año son mayores que las ganancias que usó la SSA para calcular sus beneficios. La SSA volverá a calcular el monto de sus beneficios y es posible que aumenten.

Para obtener más información, lea Planificador de beneficios por jubilación: Recibiendo beneficios mientras trabaja en el sitio web de la SSA.

Cómo apelar una decisión sobre sus beneficios

Puede apelar la mayoría de las decisiones que toma la SSA sobre sus beneficios, como las denegaciones de beneficios iniciales y los cambios a sus beneficios existentes. Cuando apela una decisión, la SSA revisa toda la información que le envió y todas las partes de su caso.

Para más información sobre el proceso de apelación, lea El proceso de apelación para los programas del Seguro Social.

Impuestos sobre los beneficios

Algunas personas tienen que pagar impuestos sobre sus beneficios de jubilación cuando tienen otros ingresos significativos. Los otros ingresos pueden ser los salarios de un trabajo (incluyendo el trabajo por cuenta propia), los intereses, dividendos y otras fuentes de ingresos. Dependiendo de la cantidad de ingresos que tenga, es posible que tenga que pagar impuestos sobre el 85% de los beneficios, como máximo. Para más información sobre este tema, lea Impuestos sobre los ingresos y beneficios de Seguro Social en el sitio web de la SSA.

Beneficios para sobrevivientes

Cuando fallece alguien que ganó créditos por trabajar, ciertos miembros de su familia son elegibles para recibir beneficios para sobrevivientes. Dependiendo de la edad que tenía la persona cuando falleció, su historial de trabajo puede ser de tan solo un año y medio para poder recibir beneficios. Hace falta tener por lo menos 10 años de historial de trabajo para recibir los beneficios para sobrevivientes completos.

Los miembros de la familia que pueden recibir estos beneficios son:

• El viudo o la viuda, si tiene 60 años de edad o más (50 años de edad o más si está incapacitado)
• El viudo o la viuda de cualquier edad que está cuidando al hijo menor de 16 años de edad del difunto, o que está incapacitado y está recibiendo beneficios por su propio registro de la SSA
• Un hijo del difunto, si no está casado y menor de 18 años de edad, o de hasta 19 años de edad si asiste a la escuela secundaria a tiempo completo
• Un hijo del difunto, si no está casado, que tiene 18 años de edad o más y una incapacidad que comenzó antes de los 22 años de edad

Bajo ciertas circunstancias, un ex cónyuge sobreviviente, padre y madre, e hijastro o nieto pueden ser elegibles para recibir beneficios.

Para obtener más información lea Sobrevivientes en el sitio web de la SSA.

Obtener Medicare

Independientemente de cuándo decida jubilarse, debe solicitar Medicare tres meses antes de cumplir 65 años de edad. Medicare es el seguro de salud para las personas que tienen 65 años de edad o más. En algunos casos, el costo del seguro médico aumenta si se demora en presentar la solicitud. Para obtener más información, lea Reseña de Medicare o visite el sitio web de Medicare.